Bill Knight est le commissaire de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC). Il demeure et travaille à Ottawa.

Dossiers de crédit et pointages de crédit : ce que les petites entreprises devraient savoir

Les propriétaires de petites entreprises et les travailleurs autonomes savent à quel point la solvabilité peut être importante pour faire rouler une petite entreprise. C’est pourquoi vous devriez surveiller votre pointage de crédit et vérifier l’exactitude du dossier de crédit de votre entreprise chaque année.

En quoi consiste un dossier de crédit ?

Un dossier de crédit est une « photo » de vos antécédents en matière de crédit. Il comporte des renseignements sur vos comptes, sur votre crédit et sur le paiement de vos factures.

Quelle est la différence entre un dossier de crédit personnel et commercial ? Un dossier de crédit personnel comprend vos antécédents en matière de paiement à titre de simple consommateur, tandis qu’un dossier de crédit commercial correspond aux antécédents en matière de crédit de votre entreprise, y compris le temps que vous prenez pour payer vos fournisseurs, des informations bancaires et votre actif total.

Les prêteurs doivent obtenir votre permission avant de consulter votre dossier de crédit personnel, mais n’importe quel fournisseur peut accéder à votre dossier de crédit commercial, sans votre consentement.

En quoi consiste un pointage de crédit ?

Votre pointage de crédit représente le risque que vous constituez pour les prêteurs.

Pourquoi un pointage de crédit est-il important ?

Les prêteurs peuvent utiliser ce pointage pour décider s’ils vous accordent un crédit ou non. Ils peuvent également s’en servir pour déterminer le taux d’intérêt qu’ils exigeront de vous.

De quelle manière pouvez-vous améliorer votre pointage de crédit ?

Voici comment améliorer votre pointage de crédit personnel :

• Payez vos factures en entier avant la date d’échéance ou, si vous n’y arrivez pas, payez au moins le minimum requis.
• Gardez le solde de vos cartes et de vos marges de crédit le plus bas possible. Plus votre solde est élevé, plus l'incidence est grande sur votre pointage de crédit.
• Réduisez le nombre de demandes de crédit que vous effectuez. Si trop de personnes s’informent de vos antécédents en matière de crédit sur une courte période de temps, cela pourrait nuire à votre pointage de crédit.
• Annulez les cartes et les marges de crédit que vous n’utilisez pas. Si vous avez trop de crédit disponible, les prêteurs pourraient croire que vous pourriez dépenser plus que ce que vous pourriez rembourser.
• Établissez des antécédents en matière de crédit. Vous pourriez avoir un faible pointage de crédit si vous n’avez pas d’antécédents qui démontrent que vous devez une somme d’argent et que vous la remboursez.

Voici comment améliorer votre pointage de crédit commercial :

• Payez tous les comptes dans les délais prescrits.
• Augmentez le nombre de fournisseurs avec lesquels vous faites affaire.
• Évitez d’émettre des chèques sans fonds, de procéder au recouvrement d’une créance ou d’avoir recours à des actions en justice.

Pour obtenir de plus amples renseignements sur la façon d’obtenir des exemplaires de votre dossier de crédit personnel et d’améliorer votre pointage de crédit, consultez le guide Comprendre votre dossier de crédit et votre pointage de crédit offert sans frais par l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC). Pour obtenir un exemplaire de ce guide, communiquez sans frais avec l’ACFC au 1 866 461 3222 ou visitez la section « Publications » du site Web de l’agence (www.fcac.gc.ca).

CNM