L’ACFC est un organisme du gouvernement fédéral qui protège les consommateurs et qui leur fournit des renseignements utiles et objectifs sur les produits et les services financiers. Ursula Menke, commissaire, Agence de la consommation en matière financière du Canada

Les Canadiens utilisent fréquemment leurs cartes de débit pour un large éventail de transactions. Quand vient le temps de s’amuser et de se divertir, l’utilisation d’une carte de débit est un moyen facile et pratique de payer pour obtenir des biens et des services. Au Canada, la plupart des entreprises et des organismes tels que les cinémas, les restaurants, les musées et les magasins de détail acceptent la carte de débit comme mode de paiement.

Les frais d’utilisation des cartes de débit

Cependant, il est important d’être conscient des frais que vous aurez peut-être à payer lorsque vous utilisez une carte de débit. Par exemple, lorsque vous faites un achat dans un magasin, vous aurez peut-être à payer des « frais de commodité. » C’est légal, pour autant que vous puissiez voir les frais sur l’écran du clavier dont vous vous servez pour entrer votre numéro d’identification personnel (NIP). Si vous ne voulez pas payer de frais de commodité, le marchand doit vous donner la possibilité d’annuler votre transaction, et ce, gratuitement. Si vous souhaitez payer avec une carte de débit, une entreprise peut vous demander de faire un achat minimum. Par exemple, un magasin peut vous demander de dépenser au moins 5 $ avant de vous laisser utiliser votre carte (ces règles sont différentes de celles qui s’appliquent aux cartes de crédit).

Frais de guichet automatique

Lorsque vous retirez de l’argent à partir d’un guichet automatique, vous aurez peut-être aussi à payer des frais de commodité. La plupart des institutions financières font payer des frais de commodité aux clients d’autres banques qui utilisent leurs guichets automatiques. Par exemple, si vous avez un compte dans la banque A et que vous voulez retirer de l’argent à partir d’un guichet automatique de la banque B, la banque B peut alors vous faire payer des frais pour ce service, parce que vous n’êtes pas l’un de ses clients. Les frais de commodité (que les exploitants de guichets automatiques privés ont commencé à facturer au milieu des années 1990) peuvent s’élever à plus de 1,50 $. Lorsque vous retirez de l’argent au guichet automatique, vous aurez peut-être aussi à payer des frais d’accès au réseau, ainsi que les frais de transactions habituels sur votre compte. Cela signifie que vous pourriez, au bout du compte, payer jusqu’à 6 $ de frais en plus de l’argent que vous retirez de votre compte. Comme dans le cas des frais de commodité en magasin, les guichets automatiques affichent un message qui montre le calcul des frais. Si vous ne voulez pas les payer, vous pouvez annuler la transaction gratuitement.

Frais de service

En plus des frais de commodité que vous aurez peutêtre à payer dans les magasins et aux guichets automatiques, vous devrez peut-être payer des frais de service à votre institution financière. Les frais de service varient en fonction de votre institution financière, du type de compte que vous possédez et de votre forfait. Les institutions financières doivent fournir à leurs clients la liste de tous les frais de service qui s’appliquent à leur compte. Vous pouvez demander un exemplaire de cette liste. Pour obtenir des renseignements détaillés et à jour sur les forfaits bancaires et les frais de service, consultez le Guide du coût des services bancaires, que vous pouvez commander gratuitement à l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC), ou que vous pouvez voir sur le site de l’ACFC. Le site Web comprend aussi un outil interactif, que vous pouvez utiliser pour trouver le forfait bancaire qui répond à vos besoins. Même si les frais que nous avons énumérés peuvent sembler nombreux, vous pouvez éviter de les payer en prenant quelques mesures très simples que vous trouverez ci-dessous.

Comment réduire les frais d’utilisation de votre carte de débit

• Lorsque vous retirez de l’argent d’un guichet automatique, vous pouvez éviter de payer des frais de commodité si vous utilisez un guichet qui appartient à votre propre institution financière.
• Avant de faire une transaction par carte de débit, vérifiez si vous devez payer des frais de commodité. C’est particulièrement important au restaurant, car vous aurez habituellement déjà consommé le repas avant d’avoir à le payer.
• N’hésitez pas à annuler une transaction si vous apprenez que vous devez payer des frais, ou si les frais vous semblent trop élevés. Vous pouvez utiliser un autre mode de paiement comme de l’argent comptant ou une carte de crédit, ou vous pouvez faire affaire avec un marchand qui ne charge pas de frais.
• Si vous ne pouvez pas utiliser un autre mode de paiement et que vous ne voulez pas faire affaire avec un autre marchand, demandez si vous pouvez faire un retrait. Si vous choisissez cette option, le marchand vous donnera de l’argent comptant et ajoutera la somme au montant que vous aurez à payer. Par exemple, si vous achetez un article de 10,00 $ et que vous souhaitez avoir 20,00 $ de plus en comptant, la somme totale qui sera facturée sur votre carte de crédit sera de 30,00 $ et le marchand vous donnera 20,00 $ en comptant. Ainsi, vous n’aurez pas à aller au guichet automatique et à payer des frais supplémentaires pour obtenir de l’argent comptant.
• Plusieurs institutions financières au Canada offrent aussi des forfaits à frais uniques, qui comprennent les comptes à frais modiques. Ce genre de forfait peut vous aider à réduire les frais de service que vous devez payer. Si vous souhaitez obtenir de plus amples renseignements sur les forfaits à tarif unique et sur les comptes à frais modiques, consultez le Guide du coût des services bancaires de l’ACFC. Vous trouverez aussi sur le site Web un outil interactif que vous pouvez utiliser pour trouver un forfait bancaire qui répond à vous besoins.

Fraude et carte de débit

Même si l’utilisation d’une carte de débit représente une solution pratique pour éviter de transporter de grosses sommes d’argent comptant, il est important de connaître les risques financiers qui y sont liés. Malheureusement, la fraude liée aux cartes de débit est une réalité au Canada et elle peut être très bouleversante si vous en êtes victime. Heureusement, les institutions financières canadiennes ont mis en place certaines mesures pour protéger les consommateurs, comme un code de conduite pour les cartes de débit. Ce code fait en sorte que, si vous êtes victime d’une fraude liée à votre carte de débit, votre institution financière devrait habituellement compenser vos pertes si vous avez pris les mesures nécessaires pour protéger votre carte et votre numéro d’identification personnel (NIP). Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour réduire le risque de fraude.

Comment magasiner prudemment

• Ne donnez pas plus de renseignements personnels qu’il n’est nécessaire, et ne partagez ces renseignements qu’avec des compagnies et des organismes que vous connaissez et auxquels vous faites confiance.
• Si vous remarquez quelque chose d’étrange lorsque vous effectuez une transaction, avertissez-en immédiatement le siège social de la compagnie et votre institution financière.
• Assurez-vous que les relevés de compte que vous recevez sont exacts. Vérifiez tous vos relevés de compte pour vous assurer que toutes les transactions qui figurent sur la liste sont des transactions que vous avez véritablement faites et qu’aucune transaction ne manque
• Avisez immédiatement votre institution financière de la perte ou du vol d’une carte de débit.
• Annulez et détruisez toutes cartes dont vous n’avez plus besoin ou que vous n’utilisez plus.
• Choisissez un numéro d’identification personnel (NIP) pour votre carte de débit qui sera difficile à deviner pour les autres personnes. N’utilisez pas d’information personnelle comme votre nom, votre adresse, votre date de naissance, votre numéro d’assurance sociale ou votre numéro de téléphone. Votre institution financière pourrait ne pas vous rembourser l’argent que vous perdriez si quelqu’un devine votre NIP et utilise vos renseignements personnels pour retirer frauduleusement de l’argent de votre compte.
• N’écrivez jamais votre NIP et ne le donnez jamais à une autre personne, même pas à un membre de votre famille ou à un ami. Vous pourriez être tenu responsable des transactions non autorisées.
• Changez souvent de NIP. Les banques ne vous feront rien payer pour le faire.
• Lorsque vous faites une transaction, que ce soit à votre institution financière, au guichet automatique ou dans un magasin, cachez toujours le clavier avec votre main.

Si vous êtes victime d’une fraude

Si vous croyez être victime d’une fraude, communiquez immédiatement avec votre institution financière et la police locale. Assurez-vous de conserver toutes les factures et tous les documents liés à la transaction frauduleuse, car la police pourrait en avoir besoin si elle fait une enquête. Vous pouvez aussi appeler Phonebusters, un centre d’appel antifraude dirigé conjointement par la Police provinciale de l’Ontario et la Gendarmerie royale du Canada, sans frais au 1-888-495-8501, ou leur envoyer un courriel à This e-mail address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it . Si vous croyez que votre institution financière n’a pas respecté le code sur les cartes de débit, communiquez avec l’ACFC. Vous pouvez consulter ces publications sur le site Web de l’ACFC ou vous pouvez en demander un exemplaire gratuit en appelant sans frais au 1-866-461-3222.

CNM