Christina McDonald

Au Canada, la fraude par carte de débit et carte de crédit est un sujet d’intérêt et de préoccupation qui prend de l’ampleur. Que vous magasiniez en personne ou en ligne, vous pourriez être l’objet de fraude par carte de débit ou carte de crédit. Même si le risque demeure faible, si vous devenez victime de fraude, cela vous causera bien des ennuis.

Heureusement, au Canada, les consommateurs sont bien protégés en cas de fraude par carte de crédit ou carte de débit. Des mesures ont été adoptées pour vous aider. Toutefois, il est très important de demeurer vigilant afin de vous protéger. Voici quelques conseils sur la façon dont vous pouvez vous y prendre.

Pour échapper à la fraude par carte de crédit

• Lisez attentivement votre contrat de carte de crédit et soyez sûr d’en comprendre les conditions, y compris les situations dans lesquelles vous pourriez être tenu responsable de la fraude commise par carte de crédit.
• Dès que vous recevez votre nouvelle carte de crédit, signez la au verso, annulez et détruisez toute autre carte dont vous n’avez plus besoin ou que vous n’utilisez plus. Il ne suffit pas de vous en débarrasser ? vous devez également appeler votre banque ou votre institution financière pour annuler vos anciennes cartes.
• Si votre adresse change, ou si vous prévoyez déménager, n’oubliez pas d’en informer votre institution financière. Si l’institution n’a pas votre adresse exacte, elle pourrait envoyer votre carte de crédit au mauvais endroit. Les cartes non réclamées sont une cible idéale pour les voleurs qui savent comment les activer et les utiliser de façon frauduleuse.
• Ne perdez jamais votre carte de vue. Lorsque vous effectuez un achat dans un magasin, ne quittez pas le caissier des yeux pour vous assurer qu’on ne lit pas votre carte deux fois. Il y a « double lecture » de la carte lorsqu’on glisse la carte une première fois dans la caisse enregistreuse, puis une seconde fois dans un lecteur de carte illégal qui vole et emmagasine les renseignements personnels. Les criminels utilisent l’information ainsi recueillie pour reproduire les cartes et y imputer des dépenses.
• Si vous avez un numéro d’identification personnel (NIP) pour votre carte de crédit, qui vous permet de retirer de l’argent à un guichet automatique bancaire, mémorisez ce numéro. Ne le conservez surtout pas par écrit et ne le communiquez jamais à personne. Ne vous inspirez pas de numéros comme votre date de naissance ou votre numéro de téléphone pour créer votre NIP ! Ne choisissez pas un numéro que quelqu’un d’autre pourrait facilement deviner si vous perdiez votre carte.
• Veillez à détruire tout document dont vous n’avez pas besoin sur lequel est inscrit votre numéro de carte de crédit ou assurez-vous qu’il soit entre de bonnes mains. Par exemple, ne mettez pas de vieux relevés de cartes de crédit, reçus ou autres documents sur lesquels figurent votre numéro de carte de crédit dans le bac de recyclage, sans d’abord avoir pris le temps de les déchiqueter. De même, si vous payez un repas au restaurant au moyen d’une carte de crédit, ne laissez pas la facture sur la table lorsque vous sortez du restaurant; donnez la facture à un employé du restaurant.
• Suivez de près vos achats mensuels. Vérifiez vos relevés de carte de crédit régulièrement et signalez immédiatement toute opération douteuse ou inexacte à votre institution financière.
• Ne donnez aucun renseignement personnel ni le numéro de votre carte de crédit au téléphone ou par Internet à moins que vous ne soyez sûr de traiter avec une société que vous connaissez et en laquelle vous avez confiance. Si quelqu’un communique avec vous par téléphone et vous demande de lui donner ce genre de renseignement, vérifiez toujours à qui vous avez affaire et ne traitez qu’avec les sociétés dont vous êtes sûr de la légitimité.

Pour échapper à la fraude par carte de débit

• Mémorisez votre NIP et ne le communiquez jamais à personne.
• Ne perdez pas votre carte de vue lorsqu’elle est glissée dans le lecteur.
• Lorsque vous inscrivez votre NIP, assurez vous de masquer le clavier NIP avec votre main pour protéger le numéro – même si vous êtes seul. Certains fraudeurs zélés installent des petites caméras vidéo au plafond des magasins ou à proximité des guichets automatiques bancaires, pour photographier le numéro d’identification personnel des consommateurs.
• Suivez de près vos achats mensuels et signalez toute transaction douteuse ou inexacte à votre institution financière dans les plus brefs délais.
• Signalez à votre émetteur de carte de débit sans attendre la perte ou le vol de votre carte.
• Ne donnez jamais votre NIP ou votre mot de passe en ligne. Aucune banque ou institution financière ne vous demandera de lui fournir cette information.

Quoi faire si vous êtes victime de fraude par carte de crédit ou carte de débit ?

• Communiquez avec votre institution financière immédiatement et signalez toute transaction non autorisée. Informez également la police locale.
• Dans certains cas, l’institution financière peut vous contacter par téléphone ou vous laisser un message vocal si elle soupçonne que des transactions frauduleuses ont été faites au moyen de votre carte de débit ou de crédit, ou imputées sur votre compte. Ne donnez pas de renseignements personnels vous concernant au téléphone, sans d’abord vérifier si vous parlez à quelqu’un de votre institution financière. Pour en être sûr, raccrochez, puis rappelez l’institution en composant le numéro de téléphone inscrit au verso de votre carte de débit ou de crédit, ou sur votre relevé mensuel, ou encore dans une source que vous avez trouvée vous même. Demandez à l’institution de vérifier que le numéro de téléphone qu’on vous a donné est un bon numéro, ou demandez lui de vous transférer directement au service des cartes perdues ou volées.
• Remarque : Il se pourrait que votre institution financière vous pose des questions vous concernant, pour vérifier votre identité. Toutefois, elle ne vous demandera jamais de lui révéler votre NIP ou votre mot de passe.
• Soyez toujours prudent lorsque vous donnez des renseignements personnels et financiers vous concernant, quant au mode de communication utilisé et à la personne à qui vous parlez.

Enfin, si vous avez des questions, ou si vous avez eu recours à la procédure de traitement des plaintes de votre institution financière, mais que l’on vous tient toujours responsable des transactions découlant d’une fraude par carte de débit ou de crédit, adressez vous à l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC). Vous pouvez communiquer avec l’Agence par téléphone sans frais au 1 866 461 2232, ou visitez son site Web à l’adresse : www.acfc.gc.ca

L’ACFC est un organisme fédéral qui protège les droits des consommateurs et leur fournit des renseignements sur les produits et les services financiers.

CNM