Par John Kane

Saviez-vous que vous pourriez devoir débourser plus de 6 $ pour retirer de l'argent à un GAB ?

Imaginez que vous êtes au restaurant. Au moment de payer, le serveur vous informe que le restaurant n'accepte pas les cartes de crédit ni de débit, mais il vous fait gentiment remarquer que vous pouvez utiliser le guichet automatique à proximité. Malheureusement, ce n'est pas un guichet de votre banque. Pensez-y deux fois avant d'agir : si c'est l'aspect pratique qui est important pour vous, vous pourriez payer des frais plus élevés que le pourboire que vous laissez.

Les guichets automatiques, que l'on appelle aussi les guichets automatiques bancaires (GAB), sont si pratiques qu'il peut être difficile de s'imaginer comment on faisait avant qu'ils existent. Certes, ils vous donnent la possibilité d'accéder à votre compte, mais il y a un prix à payer. Nombreux sont les consommateurs qui ne se rendent pas compte de ce qu'il pourrait leur en coûter pour retirer de l'argent à un GAB qui n'appartient pas à leur propre institution financière.

Mais on peut s'en tirer à bon compte en prenant ses dispositions à l'avance de façon fort simple. La première chose à faire est de se renseigner sur les frais qui sont prélevés pour ce type de transaction. Il existe essentiellement deux types de frais : les frais d'accès au réseau et les frais de commodité.

Frais d'accès au réseau

Les frais d'accès au réseau sont des frais imposés par votre propre institution financière pour l'utilisation d'un GAB qui ne fait pas partie du réseau dont elle est membre. Les frais peuvent monter jusqu'à 1,90 $.

Frais de commodité

En outre, lorsque vous retirez de l'argent à un guichet dont votre institution financière n'est pas propriétaire, l'exploitant du guichet vous imposera des frais de commodité. Mais avant de vous imposer ces frais, le GAB doit afficher un message indiquant le montant des frais à payer et vous donner la possibilité d'annuler l'opération si vous décidez de ne pas poursuivre.

Si toutefois vous poursuivez, le montant des frais dépendra de l'institution à laquelle appartient le GAB. La plupart des banques imposent 1,50 $ aux consommateurs non clients qui utilisent leurs guichets, et la plupart des caisses d'épargne et de crédit exigent entre 1 $ et 2 $. Les exploitants de guichets automatiques privés (à " étiquette blanche ") prélèvent des frais de commodité qui se situent généralement entre 1,50 $ et 3 $ par opération - mais il convient de noter qu'ils ne sont assujettis à aucun plafond, par conséquent les frais pourraient augmenter.

Faites le compte

Lorsque vous ajoutez aux frais de tenue de comptes courants les frais d'accès au réseau et les frais de commodité qu'on pourrait vous imposer pour l'opération (qui peuvent aller jusqu'à 1 $), vous prenez conscience que vous pourriez devoir débourser plus de 6 $ pour accéder à votre compte. Pour un retrait de 20 $, cela veut dire que vous paieriez des frais représentant plus de 30 % de la valeur de votre opération.

Comment payer moins de frais

Rassurez-vous, on peut faire certaines choses pour économiser de l'argent :

• Utilisez aussi souvent que possible les GAB de votre institution financière pour éviter de payer des frais inutiles.
• Si vous ne pensez pas pouvoir utiliser un GAB de votre institution, songez à retirer de l'argent lorsque vous effectuez un achat au moyen de votre carte de débit. De nombreux magasins acceptent d'ajouter un montant d'argent supplémentaire au total de vos achats et vous remettent le montant en question, lorsque l'achat par carte de débit est approuvé. Par exemple, si vous achetez du lait à 3,50 $ et que vous demandez qu'on vous remette 20 $, le montant total de l'opération sera de 23,50 $. Après avoir inscrit votre numéro d'identification personnel (NIP), et lorsque la vente est approuvée, le caissier vous remettra le montant supplémentaire de 20 $. Avant de demander ce service, assurez-vous que le magasin l'offre gratuitement.
• Si vous devez utiliser le GAB d'une autre institution, retirez un montant d'argent plus important que ce dont vous avez besoin pour éviter plusieurs retraits, et des frais à chaque fois.

Enfin, vous voudrez peut-être vous assurer que votre forfait de services bancaires correspond bien à vos besoins et à vos habitudes en matière bancaire. Si vous avez tendance à retirer fréquemment de l'argent au GAB, ou à faire de nombreux achats aux points de vente, assurez-vous que vous en avez tenu compte dans le choix de votre forfait bancaire.

Si vous ne savez pas vraiment si votre forfait de services bancaires est le meilleur qui soit compte tenu de vos habitudes, il se peut que l'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) puisse vous aider. L'ACFC a en effet mis au point un outil interactif simple, qui vous donne la possibilité de comparer les divers forfaits de services bancaires qui sont offerts, sans avoir à vous déplacer. Après avoir répondu à quelques questions brèves concernant vos besoins et vos habitudes en matière bancaire, le Guide du coût des services bancaires de l'ACFC vous présentera une liste restreinte de forfaits de services bancaires de plusieurs institutions financières qui correspondent à votre profil. C'est aussi simple que cela. Visitez le site de l'Agence, à l'adresse www.acfc.gc.ca et cliquez sur le lien Guide du coût des services bancaires, ou téléphonez sans frais au 1 866-461-2232 pour demander un exemplaire du Guide, qui vous sera envoyé.

John Kane est gestionnaire des communications à l'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC), l'organisme fédéral qui protège vos droits en tant que consommateurs et vous informe sur les produits et les services financiers

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